本文快速導覽 退休4%法則
🗣️WeiWei碎碎念◕ᴗ◕ ：
「退休」是生命中一個重要的階段，是人們實現財富自由和追求夢想的時刻。然而，實現一個舒適的退休需要仔細的規劃和準備。本文將探討退休規劃的關鍵步驟，幫助您在退休時享受悠閒的生活！
今天跟大家分享一個讓你的錢永遠花不完的神奇法則——4%法則。
什麼是4%法則？ 退休4%法則
「4%法則」是由美國麻省理工學院學者Willian Bengen提出：
只要每年提取的開支不超過儲蓄的4%，你的退休金就可以一輩子用不完。
William P. Bengen是一位美國的財務規劃師，他在1994年提出了一個重要的退休規劃方法，稱為「4%法則」（4% Rule），這個方法旨在幫助退休人士確定他們「可以每年提取多少退休金」，以確保他們的退休資金能夠持久地支持他們的生活，而不會耗盡！
以資產的4%，做為一年的生活費，就不用擔心未來30年的退休生活！
這個法則，讓普通人也可以看到了財務自由的可能性。
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誰適合4%法則？ 退休4%法則
- 1.領取固定薪水的人
- 2.想靠投資來維持生活的人
- 3.已經開始規劃退休的人
其實大部分的人都需要4%法則！
4%法則可以作為「退休規劃的起點」，但不應該被視為唯一的選擇！
最好的退休策略取決於個人情況，包括預期的退休年限、風險容忍度、資產配置和開支需求。建議與財務顧問合作，制定一個適合自己情況的全面退休計劃
你想要像下圖一樣，悠閒的坐在海邊，享受生活，不用擔心錢嗎？
那就讓我們繼續把文章看下去～～
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關於「4%法則」 退休4%法則
簡單來說，就是每年從投資的帳戶領出4%的錢，如果這筆錢足夠支撐您一整年的開支，那麼您就符合了4%法則的退休目標。
▎4%法則公式
生活開支/4%=退休本金
假設：
生活開支40萬/年，那就需要40萬/4%=1,000萬本金
生活開支20萬/年，那就需要20萬/4%=500 萬本金
生活開支5萬/年，那就需要5萬/4%=125 萬本金
或是：
一年生活費 x 25 =總共需要存的錢
一年生活費需60萬，乘以25等於1500萬元，當存到1500萬元時就可以運用4%法則每年提領
🗣️WeiWei碎碎念◕ᴗ◕ ：
簡單來說就是一次存下25年所需的生活開支。
但如果您所提取的4%為投資報酬中所得，
那你將一輩子花不完你的錢！
－詳細請往下看－
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▎優點＆缺點
4%法則優點：
- 簡單明瞭： 4%法則非常簡單易懂，可以快速算出退休需要的資金
- 安全性： 根據過去的歷史數據，如果您每年提取的金額不超過資產組合的4%，則有很高的概率能夠持久地支持您的生活，即使市場波動。
- 自動調整： 4%法則建議每年調整提取金額以應對通脹，這有助於確保您的退休金的購買力不會受到侵蝕。
- 長期視角： 這個法則的計算基於長期投資，可以幫助人們保持長期視角，不受短期市場波動的影響
4%法則缺點：
- 過於簡化： 4%法則的主要缺點之一是它過於簡化複雜的退休規劃過程。它基於歷史市場數據和假設，未來的市場環境可能會有所不同。
- 不適用於所有人： 這個法則可能不適用於所有退休人士。特別是對於早期退休或需要較高提取率的人來說，它可能過於保守。
- 不考慮個人情況： 4%法則並不考慮個人情況，如債務水平、其他退休收入、特殊需求等。每個人的情況都不同，需要更個性化的規劃。
- 市場不確定性： 雖然法則基於過去的市場數據，但市場未來的表現無法預測。如果市場狀況不如預期，提取率可能需要調整。
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▎關鍵要素
1.資產配置
4%法則建議您將您的資產配置為一個由股票和債券組成的投資組合。通常，這種組合以股票佔60-80%，債券佔20-40%為常見。這樣的配置有助於平衡風險，提供相對穩定的投資回報。
2. 通脹考慮
法則還要考慮通脹對退休資金的影響。通脹會降低資金的實際購買力，因此退休人士需要確保他們的提取金額每年都能夠調整以應對通脹。
3. 監控和調整
經濟環境總是在變化，所以退休人士需要定期監控他們的退休資金，根據市場狀況和生活需要調整提取金額。如果市場表現良好，他們可以考慮提高提取的金額，反之亦然。
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四、如何執行4%法則
其實很簡單！
確定退休目標 ☛ 評估現有財務狀況 ☛ 制定計畫
4%法則的成功條件在於，投資組合的年化回報率必須高於4%。
一個相對安全的方式是將投資集中於大盤型交易所交易基金（ETF），例如台灣股市的0050或006208，以及美國股市的VOO、VTI或VT。
如果您擔心市場波動，也可以考慮在投資組合中加入一些債券，如美國短期債券(SHY)、中期債券(IEI、IEF)或長期債券(TLT)。然而，請注意，債券的配置不應該超過您投資組合總額的一半，否則可能會對4%法則的可靠性造成不利！
本金（年化3.5%）
| 當你有 | 50萬 | 100萬 | 150萬 | 300萬 | 500萬 | 1000萬 |
| 每年花2萬 | 60年花完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 |
| 每年花3.5萬 | 20年花完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 |
| 每年花5萬 | 12年花完 | 22年花完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 |
| 每年花10萬 | 6年花完 | 12年花完 | 22年花完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 | 永遠花不完 |
| 每年花20萬 | 3年花完 | 6年花完 | 9年花完 | 22年花完 | 57年花完 | 永遠花不完 |
| 每年花30萬 | 2年花完 | 4年花完 | 6年花完 | 16年花完 | 25年花完 | 永遠花不完 |
| 每年花50萬 | 1年花完 | 3年花完 | 4年花完 | 8年花完 | 16年花完 | 34年花完 |
| 每年花100萬 | 0.5年花完 | 1年花完 | 2年花完 | 4年花完 | 6年花完 | 13年花完 |
五、同場加映-線上課程
